Wer sich schonmal mit der gesetzlichen Rente beschäftigt hat, der weiß, dass diese nicht ausreicht, um den Lebensstandard im Alter aufrecht zu erhalten. Wer sich vor Altersarmut schützen möchte, muss also privat vorsorgen. Die ARAG Versicherungsgruppe bietet Ihnen zahlreiche Möglichkeiten, die Sie individuell nach Ihren Bedürfnissen auswählen können. Von der konventionellen privaten Rentenversicherung über fondsgebundene Altersvorsorge bis hin zur Absicherung mit Hilfe staatlicher Zulagen, stehen Ihnen alle Wege offen.
Ursprünglich war die ARAG Versicherung nur im Bereich der Rechtsschutzversicherungen tätig. In Ihrer über 80-jährigen Unternehmensgeschichte hat sie sich allerdings so gut wie alle Versicherungssparten erschlossen und unterstützt heute weltweit Kunden bei der Auswahl der richtigen Versicherungsprodukte
Produktvielfalt der ARAG Versicherung
Wie bereits erwähnt, bietet die ARAG ihren Kunden eine Vielzahl an Alternativen. Besonders bei jungen Leuten wird die fondsgebundene ARAG private rentenversicherung nachgefragt. Diese bietet ein besonders hohes Ertragspotenzial bei moderatem Risiko. Bei diesen Produkten investiert die Versicherung Ihre Einzahlungen in bestimmte Fondsprodukte, die wiederum in Aktien investieren. Im Gegensatz dazu investieren die konventionellen Produkte in sehr risikoarme Anlageklassen wie beispielsweise Staatsanleihen mit hoher Bonität. Diese bieten zwar viel Sicherheit, nehmen Ihnen aber gleichzeitig die Chancen auf hohe Rendite und führen zu einer geringeren Rente. Allgemein gilt je länger der Anlagezeitraum, also je früher Sie mit der Altersvorsorge beginnen, desto geringer ist das Risiko einer fondsgebundenen Altersvorsorge.
Deshalb ist es sinnvoll so früh wie möglich mit der Einzahlung in die Rentenversicherung zu beginnen. Sie müssen aber weder in besonders risikoarme, noch in besonders risikoreiche Produkte investieren. Wählen Sie einfach das Produkt, welches am besten zu Ihnen passt. Die Versicherung soll Ihnen immerhin Sicherheit bieten und nicht noch mehr Kopfzerbrechen verursachen. Weiterhin können Sie sich durch Abschließen eines Riester- oder Rürupvertrags staatliche Unterstützung sichern. Das ermöglichen einerseits staatliche Zulagen und andererseits steuerliche Vorteile durch Absetzen der Kosten in Ihrer Steuererklärung.
Zusätzlich können Sie auch eine betriebliche Altersvorsorge abschließen. Diese besitzt den Vorteil, dass auch Ihr Arbeitgeber mit in den Vertrag einzahlt. Seit 2019 ist Ihr Arbeitgeber sogar dazu verpflichtet 15% Ihrer Einzahlungen (in Form einer Entgeltumwandlung) als Zuschuss beizusteuern. Außerdem gewährt Ihnen die betriebliche Altersvorsorge Steuer- und Sozialversicherungsvorteile. Ihr Arbeitgeber behält den gewünschten Betrag direkt von Ihrem Arbeitslohn ein und führt diesen für Sie ab. Auf diesen Betrag fallen dann bis zu gewissen Grenzen weder Steuern noch Sozialabgaben an. Sie können dabei frei zwischen einer Direktversicherung oder einer Unterstützungskasse wählen. Zusätzlich gewährt die ARAG Versicherung Ihnen attraktive Möglichkeiten, selbst wenn Sie sich eine Altersvorsorge eigentlich nicht leisten können.
Durch die Deutschland Rente können Sie selbst Kleinstbeträge ansparen und von diversen Vergünstigungen profitieren. Dazu erhalten Sie bei Abschluss eine extra Kreditkarte, die bei jeder Zahlung 0,5% Rabatt gewährt und diesen als Beitrag leistet. Sie erhalten außerdem eine Beitragsgarantie, was Sie zu 100% vor Verlusten absichert. Darüber hinaus erhalten Sie eine Verzinsung auf Ihre Beiträge. Selbstverständlich ist das keine ausreichende Altersvorsorge, aber immer noch besser als gar nicht vorzusorgen.
Übersicht ARAG-Rentenversicherungen:
- konventionelle Rentenversicherung (auf Basis festverzinslicher Anlagen) – hohe Sicherheit, niedrige Erträge
- fondsgebundene Rentenversicherung (auf Aktienbasis) – hohe Erträge, moderates Risiko bei langer Laufzeit (mind. 15 Jahre), 100% Beitragssicherheit möglich
- Riesterrente – Steuervorteile sowieso Grund- und Kinderzuschlag möglich
- Rüruprente (kurz- und langfristige Möglichkeiten) Steuervorteile
- betriebliche Altersvorsorge (Direktversicherung oder Unterstützungskasse) – Steuer- und Sozialversicherungsvorteile – 15% Zuschlag durch Arbeitgeber
- Deutschland Rente – bei Nutzung der Kreditkarte werden 0,5% des Umsatzes als Beitrag gutgeschrieben – Ansparen von Kleinstbeträgen, Verzinsung und Beitragsgarantie
Flexibel in allen Lebenslagen
Die Altersvorsorge der ARAG Versicherung hat sich besonders durch deren hohe Flexibilität bewährt. Einerseits sind Sie nicht an wenige Produkte gebunden und können aus einem großen Pool an Möglichkeiten wählen. Von sicherheits- bis renditeorientiert stehen Ihnen alle Optionen offen. Andererseits kann der Beitragssatz individuell an Ihre Lebensumstände angepasst werden. In schlechten Phasen können Sie Ihren Beitrag verringern oder sogar teilweise ganz aussetzen. Das spielt vor allem Selbstständigen in die Hände, die nicht über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.
Zudem kann auch beim Renteneintritt variiert werden. Viele Arbeitnehmer gehen früher in Rente als gedacht. In diesem Fall wäre es äußerst ungünstig auf die Auszahlung der privaten Rentenversicherung warten zu müssen. Diesbezüglich sind auch die Auszahlungsmethoden flexibel geregelt.
Bewertung & Test
Zu den ARAG Rentenprodukten sind relativ wenig Tests verfügbar. Weiterhin kann man auch nicht pauschal über solche Produkte urteilen, da sie in sehr vielen verschiedenen Ausführungen verfügbar sind. Außerdem liefern Tests zwar immer Anhaltspunkte, allerdings sollte man diese nicht zum alleinigen Entscheidungskriterium machen. Empfehlenswert sind insbesondere Vergleichsportale, die Ihnen einen guten Überblick vermitteln können. Da Sie sich mit einer Altersvorsorge an einen langjährigen Vertrag binden und viel Geld einzahlen werden, sollten Sie unbedingt ausreichend informiert sein. Versuchen Sie herauszufinden, welches Produkt am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Ein Besuch beim Experten kann hier nie schaden und bewahrt Sie vor teuren Fehlern. Sollten Sie die Vertragsvereinbarungen nicht auf Anhieb verstehen, ist das keine Schande. Experten sind schließlich dafür da, Ihnen mit Rat und Tat zur Seite zu stehen.
Beginnen Sie jetzt mit dem Aufbau einer Altersvorsorge, damit Sie Ihren wohlverdienten Ruhestand genießen können
